Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Процедура банкротства, которая с недавнего времени стала доступной и для обычных граждан, — это возможность избавиться от долгового бремени законным способом и начать жизнь с «чистого листа». Но обратившись в суд самостоятельно, не зная механизмов банкротства, сложных законодательных формулировок и не имея соответствующего опыта, можно получить неудовлетворительное решение суда или потерять свое имущество. Поэтому, в случае необходимости получения статуса банкрота, лучше доверить решение этого вопроса юристам.

Куда обратиться за помощью банкротства в Краснодаре?

Компания «Правовая Помощь» проводит процедуры банкротства граждан Краснодарского края любой сложности.
Обратившись к нам, вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всего периода сотрудничества.
  • Банкротство «под ключ» – полное сопровождение на всех этапах процедуры, включая услуги финансового управляющего.
  • Оптимальный вариант избавления от долгов в вашем конкретном случае.
  • Свободу от коллекторов, приставов, взысканий и арестов.
  • Фиксированную стоимость услуг по договору и возможность рассрочки.

Наши юристы имеют обширную судебную практику и знают все особенности и нюансы процедуры банкротства физических лиц – они докажут вашу неплатежеспособность и добьются положительного решения в суде.

Долги, от которых можно освободиться при банкротстве:

  • Кредиты в банках, задолженности по кредитным картам, поручительства.
  • Займы в микрофинансовых организациях.
  • Займы, взятые у физических лиц под расписку.
  • Задолженности по коммунальным платежам.
  • Невыплаченные налоги, штрафы и пени.
  • Долги, образовавшиеся в результате предпринимательской деятельности.
icon

Кому подходит банкротство? Право объявить себя банкротом закреплено за гражданами отдельными положениями Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые вступили в силу с 1 октября 2015 года. Финансовая несостоятельность физлица может быть применена к каждому, кто не способен в полном объеме исполнять обязательства по кредитам более трех месяцев. При этом общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.

Этапы процедуры банкротства физического лица

Быстро получить статус банкрота не представляется возможным – необходимо последовательно пройти все этапы процесса. Но, обратившись в нашу компанию, вы сведете к минимуму расход усилий, времени и переживаний по этому поводу. Доверьте всю рутинную работу нам и просто ожидайте решения суда.

Как проходит процедура банкротства с «Правовой помощью»:

  1. Оформление заявки, анализ ситуации и консультация по делу
  2. Заключение договора, подготовка и составление документов
  3. Проведение процедуры банкротства и признание несостоятельности
Плюсы и минусы получения статуса банкрота

Перед тем, как решиться на банкротство, необходимо взвесить все за и против. Во-первых, нужно быть готовым к значительным расходам. Во-вторых, необходимо ознакомиться с последствиями признания гражданина финансово несостоятельным (более подробно о них мы расскажем далее).

Плюсы банкротства:

  1. Вас перестанут донимать кредиторы и коллекторы. Сразу же после начала сотрудничества с нами мы разошлем кредитным организациям и коллекторским службам письма «Об отказе от взаимодействия», запрещающие им в дальнейшем любые контакты с вами и вашими родственниками.
  2. Долги перестанут увеличиваться – пока проводится процедура банкротства, прекращается начисление процентов, неустоек и штрафов по финансовым обязательствам.
  3. Относительно гражданина, признанного банкротом, судебные приставы приостанавливают исполнительные производства, взыскания и снимают все ограничения и аресты.
  4. По завершению реализации имущества должник освобождается от исполнения финансовых обязательств – долги списываются.

Минусы банкротства:

  1. После признания гражданина банкротом в течение 5 последующих лет он обязан уведомлять об этом кредитные организации и банки при обращении за кредитом или займом.
  2. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
  3. Можно лишиться дополнительных объектов недвижимости, автомобилей, земельных участков, акций и других вещей, которые суд признает предметами роскоши и выставит на торги.
  4. Ограничение на банкротство в последующие пять лет.

Также на время проведения процедуры банкротства физическому лицу запрещается пользоваться кредитами и распоряжаться средствами на банковских счетах (проводить операции с банковскими картами может только финансовый управляющий), покупать, продавать или передавать в залог имущество и выезжать за пределы страны (по усмотрению суда).

Несмотря на все «неудобства», доставляемые банкротством, многие люди добровольно соглашаются на эту процедуру ради достижения основной цели: обретения свободы и спокойствия.

Как проходит процесс избавления от долгов

Для решения вопроса о погашении долгов банкрота есть два пути: реструктуризация или реализация имущества. Реструктуризация возможна при наличии у должника стабильного источника дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета по кредитам. В этом случае долги «замораживаются» (перестают начисляться проценты и пени), составляется план реструктуризации и предоставляется рассрочка на 36 месяцев. Итог процедуры – погашение долгов.

Если уплата задолженности за счет доходов банкрота невозможна, тогда проводится реализация его имущества через торги. На продажу выставляются предметы залога (объект недвижимости в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши.

На торги не выставляется следующее имущество:

  1. Жилье (не ипотека), являющееся единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должника и его семьи, а также земельный участок, на котором оно находится.
  2. Предметы домашнего обихода и вещи индивидуального пользования (исключение – драгоценности и другие предметы роскоши).
  3. Имущество, при помощи которого должник осуществляет основную деятельность. Исключение – предметы, стоимость которых выше установленной ФЗ минимальных заработных плат.
  4. Скот, кролики, птица, пчелы и другое хозяйство, не используемое с предпринимательской целью, а также корма, пастбища и хозяйственные постройки, где они содержатся.
  5. Транспортное средство и другое имущество, в котором нуждается должник при наличии у него инвалидности.
  6. Государственные награды, призы и почетные знаки.

Итог процедуры – определение суда о списании долгов и освобождение должника от финансовых обязательств.

Есть еще одна форма процедуры банкротства – мировое соглашение. Оно заключается между кредиторами и должником в рамках реструктуризации задолженности. В этом случае после утверждения арбитражным судом мирового соглашения процедура банкротства прекращается.

Какие документы нужны для проведения процедуры банкротства

Типовой перечень обязательных документов, необходимых для предоставления в суд, обозначенный в Законе №127-ФЗ:


— Список кредиторов с указанием основных данных и невыплаченных сумм по кредиту, а также документы, свидетельствующие о наличии задолженности (кредитные договора, расписки).

— Документы, подтверждающие неплатежеспособность должника, которая не позволяет уплатить долги в полной мере (справка о доходах, выписки с банковских счетов).

— Выписка из ЕГРИП о статусе ИП или его отсутствии.

— Сведения о полученных доходах и налогах за последние 3 года.

— Справки из банковских учреждений о счетах, депозитах и остатках денег на них, выписки по операциям за 3 года.

— Опись имущества с указанным адресом его нахождения (включая предмет залога).

— Документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество, объекты интеллектуальной деятельности.

— Страховой номер индивидуального лицевого счета и сведения о его состоянии.

— Документы о совершенных сделках с объектами недвижимости, транспортными средствами, акциями и другими ценными бумагами на сумму, превышающую 300 тыс. рублей за последние 3 года.

— Постановление биржи труда о признании должника безработным, если он таковым является.

— Свидетельство ИНН.

— Паспорт гражданина РФ (все страницы с отметками).

— Свидетельство о браке (расторжении), брачный договор (если он составлялся).

— Решение суда о разделе совместного имущества супругов, принятое в течение 3 предшествующих лет, если таковое имеется.

— Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей, если они есть.

— Другие документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию и несостоятельность должника: справки о зарплате, начислении пенсионных выплат, социальных пособий и т.д.

Требуется подготовить все сведения о доходах за трехлетний период, который исчисляется до даты подачи заявления на проведение процедуры банкротства. Суду и кредиторам предоставляются исключительно копии документов.

Последствия признания физического лица банкротом

Многие граждане, попавшие в сложную жизненную ситуацию, боятся объявить себя банкротами из-за якобы «плачевных» последствий этой процедуры, которыми пугают кредиторы и коллекторы. Поэтому сложился стереотип, что банкротство является клеймом на всю жизнь и после него много чего будет нельзя.

Пора развенчать пугающие мифы по этому поводу, ведь во всех цивилизованных странах банкротство – это обычная юридическая процедура, избавляющая человека от долгового бремени. И «страшные последствия» банкротства это всего лишь временные ограничения. Далее мы дадим разъяснение наиболее частым утверждениям о банкротстве.

  1. Банкрот не имеет права занимать руководящие должности и открывать ИП. Согласно закону, гражданин, признанный банкротом, не может занимать управленческие должности в организациях, но только сроком на три года. Что касается индивидуального предпринимательства, то это утверждение верно только для банкротства ИП и только на 5 лет, оно не относится к банкротству физического лица.
  2. Банкрот больше не сможет пользоваться кредитами. Брать займы в банках и кредитных организациях запрещается только на время проведения процедуры банкротства и реализации имущества. После окончания процедуры это право возвращается и можно снова оформлять кредиты, но только при условии обязательного оповещения кредитора о факте банкротства. Это правило действует в течение 5 последующих лет и, конечно, затрудняет получение займа.
  3. После признания физлица банкротом он не сможет выезжать за границу. Суд может запретить выезд за пределы страны только при двух обстоятельствах: на период реализации имущества должника и в случае принятия положительного решения суда на прошение кредитора об ограничении выезда должника за границу. Во всех остальных случаях банкротам не запрещается покидать страну.
  4. По решению суда у банкрота могут изъять единственное жилье в счет долгов. Под реализацию попадает только тот объект недвижимости, который приобретался в кредит или по ипотеке. Квартира или дом, купленные за личные средства, полученные в наследство или подарены, остаются в собственности должника.
  5. Последствия признания физического лица банкротом скажутся на его родственниках. Согласно закону, банкротство является личной процедурой и все его юридические последствия касаются только должника. Исключение из этого правила – совместное имущество. Если в ходе реализации оно продается с аукциона, то часть полученных за него денежных средств в размере доли жены (мужа) банкрота отдается им.

Стоит отметить, что весь список временных ограничений – закрытый. Это означает, что ни суд, ни кредиторы не смогут установить никакие другие ограничения, кроме тех, что предусмотрены законом.


Стоимость банкротства физических лиц

В расходы на проведение процедуры входят:

  • Госпошлина 300₽ Уплачивается единовременно до подачи заявления в суд
  • Оплата на депозит суда 25000₽ Единовременное вознаграждение финансовому управляющему, которое вносится на депозит суда при подаче заявления
  • Публикации ЕФРСБ от 3000₽ Публикация сведений в ЕФРСБ – (430,17 руб. за одну, количество публикаций индивидуально)
  • Публикации в газете Коммерсант от 10000₽ Обязательная публикация сведений в газете «Коммерсант» о введении в отношении физлица процедуры банкротства
  • Прочее от 2000₽ Прочие расходы (услуги банка, почты и т.д.)
  • Комплексное юридическое сопровождение от 7500₽/мес Полное юридическое сопровождение от компании «Правовая помощь»

Также на стоимость личного банкротства могут повлиять некоторые факторы – они могут ее уменьшить либо увеличить. Для более точного определения конечной стоимости процедуры необходимо провести юридический анализ ситуации.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Можно ли пройти процедуру самому? Да, можно. Но стоит понимать, что самая главная проблема в этом – это отсутствие опыта и юридической подготовки. При самостоятельном оформлении есть риск допустить серьезные ошибки, которые повлекут за собой потерю времени и финансов.

банкротство физических лиц

Каждый отдельный случай уникален и требует разного подхода. Физическое лицо, запуская процедуру банкротства, должно учесть все риски, которые можно понести. Да, банкротство – это возможность законного списания долгов, но это не самая простая процедура. Она имеет много особенностей и нюансов, и требует умелого подхода.

Но если вы уверены в своих силах и хотите сэкономить на услугах юристов, то можете попробовать пройти процедуру самостоятельно.

Для принятия дела судом к производству необходимо выполнить такие шаги:

  1. Собрать необходимый пакет документов, предусмотренный пунктом 3 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ.
  2. Выбрать саморегулируемую организацию, из которой вы желаете утвердить финансового управляющего. На этом этапе могут возникнуть первые трудности, так как мало кто из ФУ готов взяться за дело вслепую, без ознакомления с вашей ситуацией, и к тому же за установленное судом вознаграждение.
  3. Оформить заявление на банкротство физического лица, составить опись имущества и список кредиторов (для этого есть специальные формы).
  4. Оплатить государственную пошлину по реквизитам Арбитражного суда Краснодарского края.
  5. Внести 25 000 руб. на депозит суда на оплату труда финансового управляющего.
  6. Направить заявление в суд.
  7. Заказным письмом отправить копии заявления всем кредиторам.

Немаловажную роль в процедуре банкротства занимает финансовый управляющий, он, как и судья – обязательный ее участник. Именно от него во многом зависит успешный исход дела. Даже если вам удалось найти хорошего финансового управляющего, в случае возникновения разногласий с кредиторами, он займет нейтральную позицию, так как он фигура независимая и должен учитывать интересы обеих сторон.

Также особо пристального внимания требует подготовка и сбор необходимых документов. Но прежде всего нужна экспертная оценка ситуации для того, чтобы понять, стоит ли игра свеч. А это может сделать только человек с опытом и соответствующими знаниями.

Да, инициировать процедуру можно самостоятельно, но уже с начальных ее этапов многие сталкиваются непредвиденными сложностями и многочисленными подводными камнями законодательства РФ. Большинства проблем удастся избежать, если выстроить правильную стратегию банкротства.

При обращении клиентов в «Правовую помощь» первое, что мы делаем – это проводим юридическую экспертизу документов, необходимых для подачи в суд. Она дает возможность выявить риски непризнания физического лица банкротом, которые могут привести к отказу в списании финансовых обязательств и даже привлечению к административной и уголовной ответственности. Экспертиза поможет понять, стоит ли начинать процедуру банкротства, и какие действия нужно предпринять, чтобы с клиента гарантированно списали все обязательства. Отталкиваясь от профессионального заключения юриста, полученного в ходе экспертизы, специалисты «Правовой помощи» добиваются успешного исхода дела в 99% случаев, а значит, освобождают клиентов от долгов.

WhatsApp Vk Messenger Mail